投資どうするよ。まずは資産形成の目的や目標、プランをまとめてみよう。

投資

そろそろ半袖のTシャツが寒くなってきましたね。

どのタイミングで長袖のTシャツに変えようか悩んでいるはりぃです。

そう…どのタイミングで…


タイミングも悩んでいるのですが、どこにするのかも悩む。

そもそも、目的は

これは何の話かというと…

投資や資産形成です。

ということで、まとめてみることにしました。


現状把握

まずは現状を把握しなきゃ始まりません。

我が家の現在の収入の構成

旦那・・・45歳 会社員 年収250万円前後(やっすぅ~)

妻(はりぃ)・・・32歳 自営業 年収は言えねー(笑)(昨年は体の都合で入退院してたのであまり高くない)

ですね。

そして、それぞれの性格ですが

旦那・・・リスク大嫌い。できるだけ安定性を求める。でも、自由とガンプラは好き。資産関連に関しては臆病。変化を嫌う。めんどくさがり屋。

妻(はりぃ)・・・リスク大好き。安定も好きだけど、リターンが大きいものも好き。事業好き。自由人。めんどくさがり屋

共通点は二人とも自由が好きでめんどくさがり屋ですね(笑)

希望や目標

次にそれぞれの希望です。

旦那・・・自由とガンプラで生きていけるなら良い。

妻(はりぃ)・・・生活は何かで安定させて、目標のために事業に専念したい。

では、これを踏まえて目標立てです。

旦那・・・定年まであと15年。それまでに安定して生活ができるほどの資産形成が目標

金額は年間250万円の収入でだいたい50万円ぐらい貯金していることから税金も加味して170万円ぐらいが生活費として必要かと考えられる。

さらに年金を加味して、年間150万円ほどを目標としたらどうかな~

15年の間は好きなガンプラを活かし、多少の事業をして資産を作って、それをしながらも投資。

事業で作った資産をすべて投資へ回し、自身の生活費は会社員としての収入で賄う。

では、年間150万円をどう構成させるか。ですが、

出来れば株式(ETFとか)などからの配当金が楽ちんだと思っています。

ただ、年利3%の配当金って考えると…5000万円必要かぁ~(;´∀`)

ガンプラで作る事業が大爆発しない限りなかなか難しいかもしれませんがやってみても良いですね。

目標として設定は60歳までに資産5000万円形成。としつつ、

現実的には半分2500万円(これでも結構難易度高いかな?)の配当金3%で75万円あとは、事業でのこり75万円を作る。

という感じになる感じでも良いかなぁ…と思っています。

ただ、彼の場合は安定も大好きなので、債券も混ぜつつ。が良いかもしれません。

妻(はりぃ)・・・老後までまだまだ!人生の目標に母親と同じように病気と闘う人の助けになりたい。という目標があります。(実は病院作りたい)それに集中するため、生活費のことを考えなくても良いぐらいの資産を作りたい。

私の生活費ですが、かなり節約をしているので医療費さえ増えなければ…10万円まであれば十分です。

医療費増えると…15万円から20万円欲しい…(;’∀’)

医療費増えないように努力中(治療)です( ノД`)

さて、では生活費10万円で計算したとして、年間で120万円

できれば、こちらも株式などの配当金が楽ちんでしょうね。

年利3%で計算した場合に4000万円必要です。

問題はこれをいつまでに準備するか。

私の場合、事業に集中したい。という目的があるので、老後は遅い。という話になるんですよね。

できるだけ早く…(;’∀’)でも、配当金はもらって、生活や事業に回せるお金も増やしたい…

ということで、私の場合はまず株式(ETFとか)の配当金と一緒にちょっとリスクが高い(振れ幅の高い)資産を持つことにします。

あとは、事業ね。事業。拡大早くするで。

いつまでに。ですが、早く4000万円!というととほうもないので(;’∀’)

少額でちびちび投資して勉強しつつ、資産1000万円はうーん((+_+))

まず、1年で作るようにしたい!(無理か!いや、がんばる(笑))


まとめ。あと、そもそも…

よし。これでなんとなくだけど、二人のそれぞれの資産の構成と目標が見えてきた。

と、ここで疑問を持たれる方もいらっしゃるかもしれませんね~

夫婦なったんだから資産まとめれば??

そう。ごもっとも(笑)

しかしながら、今後…何あるかわからないじゃないですかぁ…

念のため、いつでも分けられるようにしておきます。(それもリスクヘッジ…)

まぁ、今のところ別れる気はありませんけどね。

まずは目標に向かってひた走ります。

今度は銘柄とかまとめてみよう。

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